Изборите ще ви оставят ли по-добре?

Тази седмица получихме най-ясното схващане до момента за това, което главните политически партии оферират на гласоподавателите преди изборите на 4 юли, като лейбъристите, либералдемократите, консерваторите и Зелените пуснаха своите прокламации. Шотландската национална партия към момента не е разкрила ръката си.

Тъй като лейбъристите имат преднина от 20 пункта в социологическите изследвания, торите се нуждаят от фрапантна смяна в импулса, с цел да избегнат историческо проваляне.

Но какво може да значи всичко това за вашите пари?

Репортери на FT проучиха предизборните обещания — които, би трябвало да се каже, би трябвало да се одобряват с щипка сол: Институтът за фискални проучвания (IFS) разказа както премиера Риши Сунак, по този начин и водача на лейбъристите Кийр Стармър като участващ в „ скрит план за безмълвие “ върху същинската природа на финансите на нацията.

С по-малко от три седмици до изборния ден, ние се опитваме да разберем дали предлаганите до момента политики могат да ви оставят в по-добро или в по-лошо състояние.

Данъци

Консервативната партия сложи данъчни облекчения на стойност £17 милиарда в основата на своя манифест, като даде обещание да понижи националното обезпечаване, като в същото време не усилват налога върху прихода, Данък добавена стойност или налога върху финансовите облаги.

За независимо заетите лица торите дадоха обещание да отстранен националното обезпечаване клас 4 - сега се начислява със ставка от 6 % върху облаги сред £12 570 и £50 270 — до 2029-30 година Мярката ще коства £2,6 милиарда и би означавало, че 4 милиона души – към 93 % от независимо заетите лица – към този момент няма да заплащат национални осигуровки.

Самостоятелно заетите лица бяха разочаровани и предадени от консервативното държавно управление през последните 10 години и е прекомерно късно да се целуват и да се помирят в този момент

Дейв Чаплин, основен изпълнителен шеф на Contractor Calculator

За заетите хора, откакто към този момент понижи националните осигурителни вноски два пъти през последната година, партията даде обещание да вземе още 2 пенса от националната застраховка на чиновниците на цена от £ 10 милиарда Ако бъде определена, това би означавало, че партията ще е понижила на половина ставката от 12 % при започване на тази година до 6 % до април 2027 година - което коства £1350 на година за междинния служащ, настояват торите.

IFS пресметна, че съкращенията, дружно с други промени, направени от 2019 година насам – в това число продължаващото заледяване на данъчните прагове – ще значат, че множеството служащи ще заплащат по-малко налози до края на идващия парламент при торите, в сравнение с биха плащали без никакви промени.

Асоциацията на самостоятелните експерти и независимо заетите лица приветства съкращенията на NI за независимо заетите лица, като сподели, че това ще даде на бранша „ доста нужен изстрел в ръката “. Но нейният основен изпълнителен шеф Дерек Криб прибавя, че стотици хиляди шефове на независимо заети компании няма да се възползват от ограниченията.

Дейв Чаплин, основен изпълнителен шеф на Contractor Calculator, споделя, че разпоредбите за работа отвън заплатата са известни защото IR35, които засягат шефовете на компании, не работеха и сложиха „ голяма тежест “ върху бизнеса.

„ Самостоятелно заетите лица бяха разочаровани и предадени от държавното управление на консерваторите през последните 10 години и в този момент е прекомерно късно да се целуват и да се сдобряват “, споделя той.

Манифестът на Лейбъристката партия съдържаше обещания „ да не се покачват налозите върху работещите хора “, изключвайки нарастванията на националното обезпечаване, Данък добавена стойност (освен върху таксите за частни училища) и главните, по-високите и спомагателните ставки на налога върху приходите.

Въпреки това, решението на партията да резервира данъчните прагове замразени на сегашните им равнища би било нарастване на налозите през „ задната врата “, споделя Лора Сутър, шеф персонални финанси в AJ Bell.

„ Въпреки че замразяването на данъчните групи до 2028 година е политика на торите, лейбъристите не са поели ангажимент да я анулират “, споделя тя. „ Това значи, че макар че може да избегне заглавия за експлицитни нараствания на налозите, хората към момента ще заплащат повече налог върху приходите, в сравнение с биха платили, в случай че лейбъристите сложиха завършек на замразяването. “

Въпреки някои спекулации тази седмица, че лейбъристите възнамеряват смяна налог върху финансовата облага, това не беше включено в манифеста на партията.

Това обаче попада в манифеста на либералдемократите, в който се споделя, че партията ще се стреми да събере спомагателни 5,2 милиарда английски лири посредством въвеждане на нови по-високи ставки - сега най-високата ставка върху финансовите облаги е 28 %.

Планът на Lib Dem е да вкара нова ставка от 45 % върху облагите, направени над £100 000; облаги сред £50 000 и £100 000 биха привлекли налог от 40 процента; до момента в който тези под £50 000 биха привлекли 20 % налог.

За разлика от в този момент, когато процентът на CGT на индивида се дефинира посредством прибавяне на приход и финансови облаги дружно, партията даде обещание да базира ставката само на облаги. Той също по този начин даде обещание да усили необлагаемата надбавка за CGT от £3000 на £5000 и да вкара нова „ надбавка за инфлация “, тъй че всички облаги, които са чисто резултат от инфлацията, да не се таксуват с налог.

Жилища

Строителството на жилища и купувачите за първи път са огромни цели за главните страни, защото цените са отвън обсега на доста купувачи, а предлагането на жилища непрестанно е незадоволително упования. Консерваторите и лейбъристите дадоха обещание надлежно да построят 1,6 милиона и 1,5 милиона жилища в Англия в хода на идващия парламент, като и двамата се стремят да реформират обременяващите ограничавания за обмисляне и да употребяват изоставените зони за нови домове. 

Консерваторите желаят да съживят схемата Help to Buy equity заеми, която беше закрита през 2022 година Това дава на купувачите за първи път заем до 20 % от цената на жилище (безлихвен за пет години), което им разрешава да купуват с депозит от единствено 5 %. Схемата ще работи паралелно със съществуващата скица за ипотечни гаранции, която също поддържа ипотеки с 95 % заем към стойност.

Кралският институт на дипломираните геодезисти съобщи, че консерваторите са си сложили амбициозни строителни цели, само че би трябвало да да се оправят с „ блатото “ на английската система за обмисляне, с цел да ги преодолеят. Без това възраждането на Help to Buy рискува да повтори минусите на предходната скица, която „ надуваше цените на жилищата в Англия, оставяше хиляди купувачи на риск от негативен капитал и не успяваше да обезпечи добра стойност за парите за данъкоплатеца “.

Лейбъристите също имат за цел да оказват помощ на купувачите с ниски депозити благодарение на скица за ипотечни гаранции. Той дава обещание да направи непрекъсната съществуващата скица, която би трябвало да завърши през 2025 година

Няма аргументи за безпокойство; няма какво да се вълнувате от

Джак Мънди, финансов консултант в Saltus, по отношение на пенсионните проекти на лейбъристите

Консерваторите биха сложили в камък нарастването на прага, на който купувачите за първи път заплащат гербов данък на £425 000 от £300 000 — краткотрайна мярка, въведена през 2022 година Той също по този начин възнамерява данъчно нарастване за наемодателите, с двегодишно краткотрайно облекчение върху налога върху финансовите облаги, в случай че решат да продадат на техния настоящ наемател.

49-годишният Нейтън Хъдсън, който наема дома си в Йорк, не се доверява на нито една от регистрите на главните страни по отношение на собствеността върху жилищата — и не поддържа съживяването на схемата Help to Buy. „ На стеснен пазар, с доста купувачи, цените могат да се покачат “, споделя той.

„ Основно изискване е да имаш покрив над главата си, само че наподобява, че колкото по-скъп става, толкоз по-известен става “, споделя Хъдсън, който счита, че в случай че купи жилището си, той би платил доста повече разноски за ипотека, в сравнение с сега за наем.

„ Изкушавам се да не седнал съм на тези избори “, споделя той, „ не желая да бъда част от никоя партия, която идва на власт. “

Zoopla, порталът, проучва цената на парцелите, търсени от купувачите за първи път на неговия уебсайт, и пресметна, че осем от 10 не биха платили гербов данък, в случай че праговете бяха направени непрекъснати. Тези, които можеха да се възползват най-вече, бяха съсредоточени в Южна Англия, където съвсем половината от тези купувачи търсеха жилища сред £250 000 и £425 000.

Майрън Джобсън, старши анализатор на персоналните финанси в брокера Interactive Investor, сподели, че измененията в гербовия данък могат да имат огромно значение за достъпността, само че други фактори ще останат спънка: „ Основните бариери за нахлуване за доста хора за първи път купувачите са високи лихвени проценти по ипотечните заеми, както и продължаващата резистентност на цените на парцелите. “

Лейбъристите също преглеждат промени в гербовия данък, само че като метод за повишение на приходите, а не за облекчение на разноските за купувачите. Ставката на спомагателната такса, плащана от нерезиденти на Обединеното кралство в допълнение към локалните ставки, ще се усили - макар че партията към момента не е дала детайлности.

Пенсии

Манифестът на лейбъристите „ без изненада “ също беше лек по отношение на детайлностите към пенсиите, откакто партията по-рано се отхвърли от проектите си за наново въвеждане на доживотната надбавка (LTA).

Обратният завой от 800 милиона английски лири подсигурява, че по-богатите спестяващи, в това число болнични консултанти и шефове, могат да продължат да заплащат в облагите си, без да се опасяват от повторното въвеждане на таван на необлагаемите вноски, които преди този момент бяха към £1,073 милиона беше отстранена от настоящето държавно управление на консерваторите.

Опозиционната партия даде обещание да резервира тройното заключване на пенсиите - увеличение на държавната пенсия всяка година с най-високото равнище на инфлация, растеж на междинната заплата или 2,5 % всяка година - само че сподели, че няма да дават отговор на манифестния ангажимент на консерваторите за увеличение на необлагаемия предел на пенсионерите в сходство с годишното нарастване.

Стивън Камерън, шеф в доставчика Aegon, сподели, че уговорките към тройното заключване на пенсиите оферират на пенсиите скъпа гаранция, макар че остават опасения по отношение на устойчивостта на тези обещания за положението на обществените финанси.

„ Връщането към типичните исторически равнища на инфлация и напредък на облагите може да го направи по-малко скъпо или непредсказуемо през идващите години “, споделя той.

Лейбъристите се ангажираха с преразглеждане на пенсионния пейзаж и вероятни промени на пенсиите на работното място. Партията съобщи, че също по този начин ще се възползва от консолидацията и мащаба, с цел да усили вложенията в UK plc.

Джак Мънди, финансов консултант в Saltus, приветства решението на лейбъристите да се откажат от уговорката си да вкарат още веднъж LTA – което предизвикваше забележителна угриженост измежду клиентите му – само че не беше толкоз въодушевен от предлагането на пенсии в лейбъристите манифест. „ Няма мотиви за безпокойство; не е доста, от което да се вълнувате “, по този начин го разказва той.

Не-doms

Лейбъристите потвърдиха проектите си за смяна на данъчното облагане на по този начин наречените non-doms, поданици на Обединеното кралство, чийто непрекъснат дом е в чужбина. Той също по този начин даде обещание да приключи потреблението на офшорни тръстове, с цел да избегне налог върху наследството. В него се споделя, че ограниченията, дружно с увеличените вложения в битката с избягването на налози, ще съберат £5,2 милиарда през 2028-29 година, пари, които ще бъдат употребявани за възстановяване на NHS и даване на безвъзмездни клубове за закуска във всяко главно учебно заведение.

Някои специалисти обаче заляха цифрите със студена вода. „ Съмнително е, че измененията в режима на задгранични жители ще имат въздействието, което лейбъристите оферират, защото броят на оставащите чужденци ще намалее фрапантно, защото те могат толкоз елементарно да се реалокират в по-приятелски юрисдикции “, споделя Майлс Дийн, началник на интернационалното данъчно облагане при консултант Андерсен.

Консерваторите също дадоха обещание репресии против избягването на налози, като се стремят да съберат до £6 милиарда в допълнение годишно от ограниченията. Данъчните специалисти обаче предизвестиха, че без разширение на фокуса на сходна принуда за справяне с неточности, направени от данъкоплатците, евентуалните събрани доходи ще бъдат лимитирани.

„ Нито лейбъристите, нито консерваторите могат да съберат £6 милиарда от ограничение на избягването на налози, тъй като евентуално няма £6 милиарда отбягване на налози “, сподели Дан Нийдъл, създател на Tax Policy Associates, пред FT предишния месец.

Училищни такси

Лейбъристите потвърдиха своя проект за въвеждане на Данък добавена стойност и бизнес ставки върху таксите за частни учебни заведения. Отбелязана преди манифеста, политиката накара обезпокоените родители да преразгледат способността си да финансират частно обучение за децата си, в случай че учебните заведения трансферират цялостния Данък добавена стойност. Лейбъристите чакат да генерират £1,5 милиарда посредством налагането на налога. 

Таксите към този момент се покачват изпреварвайки инфлацията, с 8 % нарастване за образователната 2023-24 година, съгласно Съвета на самостоятелните учебни заведения. 

40-годишната Саманта, счетоводителка от Съсекс, е срещу политиката. Тя сложи сина си, който може да страда от безпокойствие, в частно обучение, с цел да подкрепи неговото благоденствие. И макар че има намерение да го задържи там, в случай че лейбъристите завоюват и хонорарите се усилят, тя споделя, че това е повлияло на решението й дали да има или не друго дете. „ Имах трудово образование “, споделя Саманта, която самата беше държавно образована, и отхвърли да даде същинското си име, „ само че не мога да ги поддържа [за това]. Мисля, че е суе